洗錢難防 銀行被惡意倒帳還淪白手套

洗錢難防 銀行被惡意倒帳還淪白手套

銀行高層指出,不論是存匯、投資理財,或是放款業務,都各有洗錢防制工作的聚焦點,存匯業務所檢視的重點在於短期間內資金進出的規模大小不對等,和集中匯入又分散匯出的落差,投資理財諸如購買保單,或是簽訂信託契約等,則在於提前解約的情況是否不尋常。

至於放款業務重點,在於檢視擔保品本身是否合法,以及客戶的提前還款,與其所得能力是否相稱。

授信戶的不尋常惡意倒帳,行庫法遵主管指出,會用這種方式洗錢的人,就是想借由惡意倒帳、不還款,來迫使銀行處分擔保品,而該擔保品通常都來路有問題,想洗錢的人不知如何處理,此時若由銀行基於處份擔保品收回債權,而在市場上變賣,來取得還款的資金,就等於是把黑錢洗出來,銀行倘若不察,反而淪爲協助有心人士洗錢的「白手套」,因此銀行公會在訂定防制洗錢的範本與態樣時,纔會特別提示銀行須注意惡意倒帳與擔保品的關聯性。

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除了擔保品問題,銀行被客戶倒帳之後,即使有一天客戶拿錢來還了,銀行還不見得能收,對此銀行主管表示,銀行必須進一步檢視,到底客戶的還款資金從何而來?倘若客戶對於資金來源交待不清,將遭質疑是否與洗錢目的相關?即假藉「還款」的名目,讓「黑錢」進入銀行體系,反而又讓銀行淪爲協助洗錢的白手套。

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